Dzīvokļa pirkšana 2012/13 - 3.Daļa - Dzīvokļa iegāde

Šis raksts ir turpinājums 3 rakstu sērijā par dzīvokļa iegādi 2012/13 gadā, Rīgā.

Saprotams, ka pats galvenais bija izvēlēties - kuru dzīvokli pirkt. Apspriežoties ar draugiem un izpētot šo jautājumu internetā, sapratu, ka ir 3 galvenie nosacījumi dzīvokļa iegādes procesā:

1) Atrašanās vieta;

2) Atrašanās vieta;

3) Atrašanās vieta. 

Viss pārējais esot mazsvarīgs, tomēr vieta, kur dzīvoklis atrodas, ietekmēs Tevi katru dienu un to izmainīt konkrētajam dzīvoklim nebūs iespējams. Tāpat ieteikums ir apskatīt pēc iespējas vairākus dzīvokļus vietās, kas apmierina pircēja prasības. Dzīvoklis nav zobu pasta, ko pērc regulāri, tāpēc labāk kārtīgi iepazīties ar tirgus piedāvājumu pirms pirkuma veikšanas.

Ņemot vērā šos argumentus sākām iepazīties ar piedāvājumu un arī - visai interesantas profesijas pārstāvjiem - mākleriem. Prātā nāk nekustamā īpašuma mākleri dažādās filmās, kas regulāri tiek attēloti visai pabriesmīgi. Neticami, bet fakts - tādi mākleri ir arī reālajā dzīvē. Gan "jāsamaksā par elektrību, tad to atkal pieslēgs", gan "nezinu, kur te var ieslēgt elektrību, bet man ir lukturītis, lai jūs varam šo dzīvokli apskatīt" bija reāli teikumi, ko dzirdējām skatoties dzīvokļus "jaunajos projektos", kas jau gadiem ir nodoti ekspluatācijā, bet nav izpārdoti. Tāpat nācās dzirdēt, ka visi jaunie projekti ir nekvalitatīvi, izņemot šo, ko jūs šobrīd skatāties, vai arī pārliecināšanu, ka mājā ar 30 dzīvokļiem katram dzīvoklim būs viena vieta automašīnai pagalmā, kur ir vieta 20 automašīnām. 

Brīnumi tika solīti ik uz soļa un arī mūsu dzīvokļa māklere, nebija izņēmums. Ētisku apsvērumu dēļ viņu vārdā nesaukšu, jo diez vai viņa ir sliktāka par saviem citiem amata brāļiem un māsām. Jautrība sākās jau ierodoties uz pirmreizējo dzīvokļa apskati - pēc 15 minūšu kavēšanās mums bija iespēja apskatīt dzīvokli, kurš atrodas "brīnišķīgākajā Rigas projektā". Katrs dzīvokļa sīkums tika uzskaitīts kā īpašā fīča, pat skats pa logu… "un te ir redz kāds skaists skats uz parku!", teica māklere norādot uz… kapiem. Saprotams, ka viņa improvizēja, pati nemaz nezinot detaļas par minēto dzīvokli, tomēr centās to darīt ļoti pārliecinoši. Tāpat mūsuprāt nevajadzīgais vannasistabas risinājums ar 2 neatkarīgām izlietnēm tika uzskaitīts kā neredzēta fīča, kuras reālo pielietojumu tā arī neesam izpratuši. Visbeidzot apskatot dzīvokli tika paziņots, ka atstātas tiks visas mēbeles un tehnika, ko pašlaik redzam, izņemot TV un mikroviļņu krāsni. "Saimniekiem nekas no šī vairs nav vajadzīgs." solīja māklere 1. dzīvokļa apskates reizē.

Sapratuši, ka minētais dzīvoklis ir foršākais no apskatītajiem un ietilpst mūsu budžeta rāmjos, Nonācām pie darījuma formēšanas. Šajā mirklī patiešām nopriecājos, ka iesaistīta ir starpniekfirma, kas gan zināja visus dokumentus, ko jānokārto, gan iespēju robežās kārtoja tos manā vietā. Cik veiksmīgi tas bija - spriediet paši:

Vērtējums

Viena no pirmajām lietām, ko nepieciešams izdarīt dzīvokļa iegādes laikā kredīta saņemšanai, ir dzīvokļa novērtēšana. Ar novērtēšanu nodarbojas vairākas firmas - mūsu izvēle bija par labu Arco Real Estate, ko varu rekomendēt pa visiem 100%. Sazinoties ar vērtētājiem noskaidroju, ka 3 istabu dzīvokļa novērtējums Rīgā izmaksās ap 70 LVL. Sākotnēji bija jāsarunā laiks, kad gan vērtētāja, gan māklere vai dzīvokļa īpašnieki var vienlaikus būt dzīvoklī. Vienojoties par laiku māklere izspēlēja vienu no saviem "mākleru jociņiem", pajautājot, no kuras firmas ir vērtētāja? Uzzinot firmas nosaukumu sekoja komentārs - jā, laba izvēle, es jau tur visus pazīstu. Šāda "visu pazīšana" gan man nepatika, jo vēlējos iegūt maksimāli objektīvu vērtējumu (cik rezultātā sapratu, vērtējumi tomēr šajā jomā ir objektīvi, jo pretējā gadījumā firmas riskē zaudēt ļoti vērtīgās vērtētāju licences). Māklerei par nelaimi visus viņa tur tomēr nepazina - vismaz ne meiču, kas ieradās vērtēt mūsu dzīvokli.

Viens no interesantākajiem mirkļiem bija vērtējuma saņemšana. kaut arī pie dzīvokļa kļāt tika piedāvātas atbilstošās zemes domājamās daļas un 1 autostāvvieta, vērtētāja atklāja, ka īpašumam pieder 2 autostāvvietas, zemes domājamās daļas ir tikai ~15% no īpašuma un, visbeidzot, dzīvoklī ir veikta nesaskaņota pārbūve, kuru nāksies saskaņot. Tāpat mēs bijām uzzinājuši, ka dīvāns tomēr tikšot no dzīvokļa izvākts un netiks pārdots komplektā ar dzīvokli. Kā man kāds draugs bija teicis - pērkot dzīvokli rēķinies, ka piepildīsies ļaunākais iespējamais scenārijs. 2 stāvvietas vienas vietā gan nav ļaunākais scenārijs, tomēr neatbilstības jau sāka parādīties.

Minētos argumentus, kas pakāpeniski atklājās vērtētājas izpētes rezultātā atklājām arī māklerei, cenšoties nokaulēt dzīvokļa cenu. Argumentu rezultātā izdevās nokaulēt cenu pa 1000EUR, kas viennozīmīgi bija patīkama atlaide, it sevišķi, ņemot vērā faktu, ka iepriekšējā kaulēšanās bija neveiksmīga. 

Līguma parakstīšana

Kā nākamais solis sekoja līguma parakstīšana. Uz līguma parakstīšanas dienu uzzināju, ka dzīvoklim ir atsevišķas zemesgrāmatas gan zemes domājamām daļām, gan dzīvoklim, gan stāvvietām. Ko man tas ietekmēja - neko daudz, ja neskaita trīskāršas maksas par atsevišķiem papīriem pie notāra. Līdz ar to solītās notāra izmaksas no kādiem ~100 LVL pieauga līdz 260. Tomēr šis nav vienīgais mirklis, ar ko man minētās dienas rīts palicis atmiņā. Minētajā dienā es pirmo reizi satikos ar mākslinieci, kurai minētais dzīvoklis piederēja pirms tam. Kā izrādās, viņa dzīvoklī nebija bijusi jau ilgāku laiku, un viņai bija savs viedoklis par mēbelēm, kas paliek dzīvoklī un kuras tiek aizvāktas. Tā rezultātā bez dīvāna no dzīvokļa tika aizvākti arī bāra krēsli, balkona krēsli un vēl viena gulta, ko bija solīts mums atstāt. Vienīgais, ko māklere mums varēja noteikt - tās jau nav manas mantas un jūs pērkat dzīvokli nevis tā mantas. Taisnība jau viņai ir, tomēr saskaņots bija pirkums ar visu, ko varat redzēt. Morāle un ieteikums citiem - jau sākotnēji vienoties par mantām, kuras paliks un kuras tiks aizvāktas. 

Pieminēt varētu arī "kaut kur noklīdušās dzīvokļa pasta kastītes atslēgas, ārdurvju atslēgu rezerves kopijas, inventarizācijas un komunikāciju lietu", no kurām dzīvokļa komunikāciju plānu tā arī vēl šodien neesam saņēmuši, pati interesantākā daļa tomēr sekoja turpinājumā - papīru parakstīšana Swedbank. Bankā bijām sarunājuši laiku pie mākleres izvēlētā notāra (kā māklere teica, notāri visur maksājot vienādi. Mani gan vēlāk apgaismoja, ka tā tas nemaz nav…). Ieradāmies laicīgi, pa ceļam mēģinot pierunāt iepriekšējo dzīvokļa īpašnieci tomēr atstāt bāra krēslus, jo bijām vienojušies, ka tie tomēr paliks - vienošanās gan bija bijusi ar mākleri, līdz ar to iepriekšējai īpašniecei tā bija gaužām vienaldzīga. 

Swedbank uzmetiens

Parakstījis visus sagatavotos papīrus un izejot no notāra kabineta uzklausīju negaidītu mākleres komentāru, ka tas vēl nav viss - vēl man būs jāmaksā par vēl dažiem notāra papīriem ~70 LVL par esošās Swedbank ķīlas noņemšanu. Pag, pag, pag… Konsultācijās 3 bankās (SEB, Nordea un arī šajā pašā Swedbank) jautājot, par kurām lietām jāmaksā man un kurām pārdevējam, tiku informēts, ka par esošas ķīlas noņemšanas papīriem maksā pārdevēja puse. Tas ir līdzīgi kā pārdodot auto es nomaksāju soda naudas, kuras apgrūtina auto pārdošanu, nevis pēdējā brīdī, kad visi citi papīri jau noformēti saku pircējam - tagad samaksā sodus un tikai tad varēsi pārrakstīt dzīvokli uz savu vārdu. 

Dotos apsvērumus izstāstīju māklerei, tomēr viņa apgalvoja, ka tā ir standarta lieta un es jau tikko parakstīju līgumu, kurā bija punkts, ar kuru es apņemos segt visus ar pārrakstīšanu saistītos izdevumus. Uz to es norādīju, ka līgums paredzēja, ka pārdevējs sedz visus izdevumus, kas varētu apgrūtināt dzīvokļa pārdošanu. Vārdu pa vārdam nonākam visai nepatīkamā diskusijā. Atceroties arī manas kredīta devēju bankas (SEB) ieteikumu nemaksāt par lietām, kuras būtu jāmaksā pārdevējam, es turpināju nepiekrist segt minētos izdevumus, kā rezultātā man radās iespēja aprunāties ar Swedbank darbinieci, kas pārstāvēja atņemto dzīvokļu pārdošanas nodaļu. Tai pat laikā mana sieva sazinājās ar mūsu Swedbank zelta apkalpošanas konsultanti, kurai izstāstījām minēto situāciju, uz ko mūs jau Swedbank darbiniece informēja, ka šo summu būtu jāsedz bankai. Rezultātā tā uzskatīja visi izņemot Swedbank īpašumu pārdošanas speciālisti un mūsu mākleri.

Aptuveni 15 minūšu ilgajā diskusijā visjautrāk bija pavērot mākleri - ja līdz tam viņa vienmēr tēloja jauko un draudzīgo, jo vienmēr ar mums runājās bez citu klātbūtnes, tad tagad viņai bija jānostājas vienā vai otrā pusē - vai nu mūsu, vai Swedbank. Pie tam, ar katru minūti aizvien reālāka izvērtās iespēja, ka mēs varētu pateikt - nē paldies, mēs dzīvokli nepirksim, kas māklerei varētu izmaksāt vairākus tūkstošus - to nu viņa ne pavisam nevēlējās. Savukārt nostāties pret Swedbank, kas viņai uzticēja dzīvokļa pārdošanu arī viņa nevarēja atļauties. Kāpēc Swedbank nevarēja nomaksāt šos 70 LVL? Tāpēc ka tas neesot viņu dzīvoklis, bet gan privātpersonas, kuras vārdā banka to pārdod. Uz to man bija arguments, ka tad jau pārdevējai par šo jāmaksā. Nē, jo pārdevēja nesaņems ne santīma no pārdošanas, jo visa summa nonāks bankai parāda segšanai. Kā paziņoja bankas pārstāve: "Pārdevējai nav naudas, ar ko nomaksāt šo ķīlas noņemšanu. Pie tam, viņa nesaņems ne santīma, līdz ar to viņai nav nekādas motivācijas vispār šo dzīvokli pārdot." Hm… Manuprāt, tikt vaļā no 5-6 ciparu parāda, neiekļūstot melnajos sarakstos - kā tā var nebūt motivācija? Ja visu naudu tūlīt var saņemt banka - vai tad tā nav bankai motivācija pārdot? Un kurš tad īsti ir pārdevējs? Banka vai bijusī īpašniece? Uz to man Swedbank pārstāve paziņoja: "Jūs jau tā saņēmāt nesaskaņotu atlaidi, kas jums nepienācās (domāts par 1000EUR, ko nokaulējām sakarā ar jau uzskaitītajām nepilnībām, kas sludinājumā nebija norādītas un ko māklere centās noklusēt) - mums nav nekādas intereses nākt jums pretī. Varam cenu pacelt atpakaļ pa tiem 1000EUR un tad mēs tos 70 LVL nomaksāsim." Diemžēl arī mans arguments, ka gan es, gan mana sieva esam jūsu klienti jau 8 gadus, tāpēc domājam, ka tas būtu tikai normāli, ja Swedbank segtu šo summu, kuru visi apgalvo, ka sedz pārdevēja puse saņēma vien atbildi - "nav svarīgi, ka bijāt mūsu klienti - kredīts jums būs citā bankā, kāpēc gan lai mēs vēl būtu jums pretim nākoši?"

Sapratis, ka šis ir pēdējais solis dzīvokļa iegādes procesā, ka esmu jau ap 300LVL iztērējis par pārējiem papīriem un cik bezjēdzīgi būtu dēļ šīs Swedbank cūcības atteikties no šī dzīvokļa iegādes, izteicu komentāru, kā rezultāts bija negaidīts - "Ņemot vērā, ka banka pārdod dzīvokli, kurš bankai nepieder un kuru apgrūtinošos izdevumus tāpēc banka ir izdomājusi, ka nevarot segt, kaut arī zelta apkalpošanas speciālisti jūsu pašu bankā atzīst, ka šos izdevumus Swedbank būtu jāsedz; ņemot vērā, ka pārdevēja, kas tiks vaļā no daudzu tūkstošu kredītsaistībām ir bez naudiņas un jebkādas intereses tikt vaļā no parādiem un līdz ar to nav spējīga segt šo maksājumu (jāpiebilst gan, ka vizuāli pārdevēja bija skaista jauna dāma, kas bija ļoti labi kopta un pārvietojās ar samērā dārgu auto), man nekas cits neatliks kā segt šīs izmaksas jūsu vietā…". Swedbank darbiniece vien noteica, ka tas labi, tad jau situācija ir nokārtota, kamēr pārdevēja par šādu apgalvojumu "sacepās", nokomentējot, ka viņa jau var vispār nepārdot! Parakstītās līgumsaistības ar mani un varbūt vēl kādas ar banku, par kurām es neko nezinu, gan šādu iespēju nepārdot vairs nepieļāva.

Lai vai kā - galvenā morāle ir - noskaidrojiet visas izmaksas, kādas jums būs jāsedz dzīvokļa iegādes procesā, par katrām no tām jau sākotnēji rakstiski vienojoties, kura puse tās segs. Tāpat jārīkojas ar kustamo mantu, kas nāks līdzi dzīvoklim - uzskaitiet visu kustamo mantu, kura dzīvoklī tiks saglabāta, lai pēc līguma parakstīšanas neuzrodas kādi jauni pārsteigumi. Atceraties arī katrā līgumā iekļaut soda sankcijas, kādas būs tās vai citas situācijas rezultātā - līgums bez soda sankcijām ir līdzvērtīgs līguma neesamībai. Visbeidzot - cīnieties par atlaidēm līdz pat līguma parakstīšanas brīdim. Mākleris nav jūsu draugs, ar kuru noteikti jāsaglabā labas attiecības - jūs, visticamāk, viņu nekad vairs nesatiksiet. Līdz ar to - dariet visu iespējamo atlaides saņemšanai.

Lai veicas visiem nākotnes dzīvokļu pircējiem - ceru, ka vismaz kāda daļa no manas pieredzes noderēs arī jums.

Dzīvokļa pirkšana 2012/13 - 2.Daļa - Kredīta saņemšana

Šis raksts ir turpinājums 3 rakstu sērijā par dzīvokļa iegādi 2012/13 gadā, Rīgā.

Reti kurš mūsdienās var skaidrā naudā samaksāt par dzīvokļa iegādi, it sevišķi, ja pirkums iepriekš nav ilgstoši plānots. Arī mūsu gadījumā bez kredītsaistībām mums sanāktu vien kāds Maskačkas vienistabas dzīvoklītis pirmajā stāvā ar "tualeti uz ielas". Tā kā vēlēšanās bija pēc krietni foršāka dzīvokļa jaunajā projektā (īrēt var arī vecajos projektos, tomēr ja pērk, tad gan labāk jaunajā), tad bez kredīta neiztikt.

Sacīts darīts - tomēr kā lai izvēlas vienīgo pareizo banku un saņem labākos iespējamos noteikumus (jāņem vērā, ka piedāvājumi ir izteikti pagājušā gada nogalē - šodien skaitļi jau var mainīties)? Uzsākām procesu ar banku apzināšanu un savus rezultātus nolēmām publicēt publiskai apskatei, lai arī citiem būtu vieglāk izdarīt izvēli.

Izpētot Latvijā strādājošo banku piedāvājumus un aptaujājot draugus, kas nesen ņēmuši kredītus, nonācām pie 5 banku saraksta, kuru piedāvājumus bijām gatavi izskatīt. Šīs bankas bija Swedbank, SEB, DnB, Nordea un Citadele. 

Mani kritēriji bija - pēc iespējas ilgāks termiņš ar iespēju bez papildu soda / komisiju sankcijām paātrināti dzēst summu. Tādējādi es panāku pēc iespējas mazāku obligāto ikmēneša maksājumu. Tam klāt nosacījums bija arī skaidri noteikumi, pie kādiem banka drīkst mainīt fiksēto kredīta likmi, pēc iespējas mazāku sākumiemaksu (vēlējos saņemt 10% sākumiemaksu, kaut arī labākiem piedāvājumi tika izteikti komplektā ar 15% sākumiemaksu) un - visbeidzot - pēc iespējas zemāka procentu likme.

Swedbank

Kā pirmo kopā ar sievu apmeklējām banku, kurai uzticīgi klienti bijām jau 8 gadus. 

Apkalpošana Swedbankā bija augstākajā līmenī - mums izstāstīja visus sīkumus, ko ņemt vērā īpašuma iegādes procesā, iepazīstināja ar visām summām, kuras mums būs jāmaksā iegādes laikā, kādas komisijas būs jāsedz kurā gadījumā, utt. Īsi sakot - ja kādam nav nekādas kredītu pieredzes, tad Swedbank ir lieliska 1. banka, ko apmeklēt. 

Attiecībā uz piedāvājumu - radās iespaids, ka bankai nav kur likt latus - banka ļoti vēlējās dot kredītu latos, kas arī man būtu pieņemami. Tas, kas man likās ļoti aizdomīgi un būtībā izslēdza Swedbank no izskatāmo kredīta devēju saraksta, bija likmes noteikšanas metodika. Likmi veido Tava fiksētā likme, Euribor vai Rigibor attiecīgi no tā, vai kredīts ir LVL vai EUR valūtā un tā sauktais - vides faktors. Vides faktors? Tas ir Swedbank ieviests indekss, ko rēķina atbilstoši Moody's un Reuters noteiktajiem konkrētās valūtas uzticamības rādītājiem. Būtībā - 2 privātas kompānijas var izdomāt, ka LVL vairs nav uzticams un tajā mirklī mans maksājums krietni pieaug. Vēl trakāk - šis vides faktors ir Swedbank ieviests termins - līdz ar to Swedbank jebkurā brīdī to var pārdefinēt citādāk, kā rezultātā mana bankas fiksētās likmes daļa vairs nepavisam nav tik fiksēta kā citās bankās. Vai es vēlos riskēt ar situāciju, ka pēc 5 gadiem Swedbank izdomā šo vērtību pārdefinēt un man maksājums pieaug par vairākiem procentiem? Nē, paldies - tas arī bija galvenais Swedbank trūkums, kāpēc viņu piedāvājumu noraidījām. 

DnB

DnB Banka palika 2. vietā 5 banku konkursā. Viņu maksimālais termiņš bija 30 gadi, kredīts EUR valūtā, prasība algu skaitīt viņu bankā, sievu par galvotāju - šie nosacījumu biji līdzīgi visiem. Viņiem interesanta bija likme, ko viņi man piedāvāja. Sākomā teica, ka likme ir 2.5%, bet ja viss ko saku ir patiesība, tad varētu būt arī 2.4 vai 2.3. Nu zemāk par 2.0% nebūs. Pēc mirkļa, lai parādītu, cik lieli šādā gadījumā man būs ikmēneša maksājumi, man tika izdrukāta ikmēneša maksājumu tabula 2.4% likmes gadījumam. Tam sekoja teatrāls secinājums, ka redz kā nav izdrukājusi 2.3%, kas man būtu ticamāki par 2.4% un atnesa jau nākamo lapu ar zemākiem ikmēneša maksājumiem. Vai viņa tiešām sajauca, vai tas bija tāds mārketings - nezinu, tomēr bija interesanti.

Kāpēc DnB netika izvēlēts - viņiem bija interesants šis 30 gadu termiņš - tas sastāvēja no 25+5 gadiem. Ko tas nozīmē? To, ka pēc 25 gadiem kredīts tiek pārskatīts un var tikt mainīta procentu likme. "Droši vien jau paliks tā pati, tas tik tāds noteikums…" Vai es vēlējos riskēt ar čakarēšanos pēdējos 5 kredīta gados - nē, paldies. Citādi ar DnB nosacījumiem biju apmierināts, jo pārējos manis uzstādītos kritērijus norvēģi izpildīja.

SEB

Konkursa uzvarētāji - SEB. Ierodoties bankā es atklāti paziņoju, ka esmu saņēmis tādu un tādu piedāvājumu no citām bankām. Uzzināju, ka beigu piedāvājums no DnB ir tiešām labs, tomēr tas nenozīmē, ka SEB man nevar iedot tādu pašu. Tad nu es sagaidīju atbildi no DnB (iepriekš minētie piedāvājumi bija tikai minējumi, cik liela likme varētu būt - īstos beigu piedavājumus konfidencialitātes dēļ publiski nepubliskošu) norādīju to SEB un saņēmu tādu pašu likmi. Arī sākumiemaksa abos gadījumos bija vienāda, tomēr SEB gadījumā noteikumi bija skaidrāki, piedāvājums bija uz 40 gadiem 30 gadu vietā (kā jau minēju - ja maksāšu regulāri lielāku summu, tad atdošu kredītu tajos pašos 30 gados nesamaksājot par to vairāk. Gadu skaits tikai nomaina obligātā ikmēneša maksājuma apjomu), pie tam nebija ne viltīgo vides faktoru, ne, likmes pārfiksācijas nosacījums 5 gadus pirms kredīta beigām. Īsi sakot - likme bija labākā, termiņš bija labākais un nosacījumi - labākie. Tāpat arī pēc 3 mēnešiem nav uzpeldējuši nekādi brīnumnoteikumi, kuru rezultātā būtu jābūt vīlušamies par veikto izvēli.

Citadele

Lai man piedod Latvijas valsts kā bankas īpašnieki, tomēr šī bija nožēlojamākā pieredze no visām. Standarta 30-60 minūšu konsultāciju vietā pat konsultācijai pietika ar 8 minūtēm, lai saprastu, ka Citadele nebūs mana izvēle.

Sākotnēji sazinājos ar bankas filiāli Audēju ielā, kur man paziņoja, ka banka strādā līdz deviņiem vakarā un es varu droši saņemt kredītu speciālistu konsultāciju. Nopriecājos par šādu piedāvājumu, vēl ņemot vērā bankas lielo reklamēšanos un pēc adreses meklēju, kur tad tā Audēju ielas Citadele atrodas. Kā secināju, tā ir filiāle Galerijā Centrs, kurā strādāja 2 klientu apkalpošanas lodziņi. Šeit saņemt sākotnējo hipotekārā kredīta konsultāciju? Biju par šādu piedāvājumu pārsteigts, tomēr paņēmu vienīgo iespējamo numuriņu un pēc dažām minūtēm jau tiku apkalpots. Uz manu jautājumu, vai varu saņemt sākotnējo konsultāciju par hipotekārā kredīta noteikumiem un likmēm, saņēmu pretjautājumu - hipotekārais kredīts - tas ir nekustamā īpašuma iegādei, ja? Mūsu banka tādus dod - ko tieši vēlējāties uzzināt? Atbildēju, ka nosacījumus, likmes, sākumiemaksas… meitene cītīgi uz postit lapiņas visu pierakstīja un aizskrēja pie savas kolēģes ar jautājumu - "man klients ļoti grib zināt daudzus neskaidrus jautājumus par hipotekāro kredītu, ko man viņam atbildēt?" Risinājums bija unikāls - darbiniece paņēma savu mobilo telefonu, sazvanīja kādu speciālistu galvenajā filiālē un piedāvāja pajautāt speciālistei, jo viņa jau labāk varēšot man atbildēt.

Ne tikai pieeja pie speciālista bija interesanta - arī speciālistes atbildes mani neapmierināja - minimālā likme, jo banka būs gatava dot ir 2.5% un ātrāk atdot kredīta  summas ir iespējams, tiesa gan, atšķirībā no citām bankām, kur šādi es vau samazināt savu ikmēneša dilstošo maksājumu un tas ir bezmaksas pakalpojums, Citadelē tam bija 30 vai 40 LVL komisija (summu precīzi vairs neatceros). Tā kā mans plāns bija katru mēnesi, kad to varu atļauties, maksāt lielākas summas par noteikto minimumu, šāds piedāvājums mani pilnībā neapmierināja. Līdz ar to - Citadele palika 5. vietā no piecām.

Nordea

Iespējams Nordea banka būtu bijusi mana izvēle, ja es nebūtu pārliecināts, ka likme nebūs mazāka par 2.5%. Apkalpošana bija ļoti augstā līmenī ar ļoti kompetentu speciālistu - sajūta bija kā runājot ar ļoti inteliģentu un pieredzējušu cilvēku, kurš meklē manai problēmai īsto risinājumu. Tiesa gan uzzinot, ka es vēlos saņemt pēc iespējas zemāku likmi, bankas pārstāvis man paziņoja, ka Nordea tikko ir mainījuši politiku un tagad piedāvā kredītus sākot no 3.0%. Protams, var cerēt, ka tiks nolaists līdz 2.5, bet jārēķinās, ka bankai ir jauna politika un tā nav zemās likmes. "Kāpēc izvēlēties Nordea? Jo tā ir vienīgā Latvijā esošā banka, atrodas pasaules banku top 100, tai ir visskaidrākie kreditēšanas nosacījumi, pilnīgi nekādu slēpto noteikumu." Pie viena man tika piedāvāta 10% sākumiemaksa (neviena cita banka tik labprātīgi nepiedāvāja 10%) un arī termiņš uz 40 gadiem, tomēr augstāka likme, kas manas kopējās izmaksas krietni palielināja, kopā ar ne tik plašo bankomātu savienības tīklu kā SEB, DnB vai Swedbankai lika man atteikties no Nordea piedāvājuma un ierindot viņus 4. vietā apskatīto banku rekomendēšanas topā.

PS: Atskatoties uz pieredzi sadarbojoties ar bankām, secināju, ka 3 visnopietnāk apskatītās bankas bija kā 3 Latvijā strādājošie mobilie operatori - Swedbank bija kā oranžais LMT - apkalpots tiku kā labs maksātājs, kā novērtēts klients, kurš rūp savai bankai. 

SEB - tā tik ļoti draudzīgā banka, kas arī ir zaļa savās logo krāsāš. Kā Bite - attieksme nepavisam nebija oficiāla, kā bankā - tā bija kā satikt senu paziņu draugu, kuram izteikt ieteikumus un kuram draudzīgā veidā sniegt padomus. Teikšu godīgi - ļoti patika šī attieksme.

Visbeidzot DnB bija kā Tele2. Ja krāsas īsti neatbilda, tad apkalpošana bija tāda - nu nekāda. Būtībā - it kā lēti, tomēr likās, ka aiz tā visa slēpjas kāda viltība ar mērķi saņemt no manis vairāk, vairāk, vairāk! Paradoksāli, bet pie šādas atziņas nonācu atskatoties uz banku apmeklēšanas pieredzi.

Dzīvokļa pirkšana 2012/13 - 1.Daļa - Motivācija

Pagājušā gada beigās, atgriežoties no sava Portugāles ceļojuma saņēmu zvanu no sava vairākus gadus jau īrētā dzīvokļa saimnieka ar lūgumu izvākties cik ātri vien iespējams - diemžēl pēc desmitiem gadu ilgas kopdzīves ilgāk viņi vairs sadzīvot nespēja un sieva savu vīru bija izlikusi no mājām. Atbilstoši līgumam jāizvācas bija mēneša laikā, tomēr saimnieks bija lādzīgs un palūdza - "izvācies cik ātri vien iespējams. Ārā Tevi nemetīšu, dodu laiku atrast sakarīgu vietu, kur dzīvot. Tomēr centies tikt laukā pēc iespējas ātrāk - mēneša laikā.. nu ne ilgāk kā 2 mēnešu laikā..."

Tobrīd es vēl nenojautu, ka šis izvākšanās process aizņems 2.5 mēnešus un ka tā rezultātā būšu pārdevis savu dvēseli bankai uz 40 gadiem.

Sākotnēji apspriedāmies ar sievu un sapratām, ka vēl aizvien vēlamies īrēt, nevis pirkt dzīvokli - tas ļauj izvairīties no saistībām, jebkurā brīdī mainīt dzīvesvietu, neņemt dzīvokli ar vietu sev un pāris bērniem, kamēr esam tikai divi; pie tam, īrēšana izmaksā lētāk. Pareizāk sakot - izmaksāja. Vairākas nedēļas pētot dzīvokļu sludinājumus nācās secināt, ka atbilstoši mūsu prasībām neko zem 280LVL mēnesī atrast nav iespējams. Mūsu prasībās ietilpa 2-3 istabu dzīvoklis ar platību 45-75 kvadrātmetri, vismaz 2. stāvā, ar vismaz kosmētisko remontu un vietu automašīnai. Visbeidzot - nosacījums bija arī neurlīgs rajons - šis nosacījums izslēdza daļu Ķengaraga, Maskačkas, Bolderājas, Ziepniekkalna u.c. rajonus. Tā kā mums jau bija pieredze ar urlīgiem piromāniem, kas dzīvoja 2 stāvus zem mums, regulāri konfliktēja savā starpā, dauzīja kāpņutelpas logus un visbeidzot arī aizdedzināja savu balkonu - pietika ar to, lai vēlētos foršāku dzīvesvietas rajonu. Neticami, bet fakts - šādu dzīvokļu piedāvājums bija gaužām ierobežots. Kā mums paskaidroja bankā - vēl aizvien saņemt kredītu dzīvokļa iegādei nav elementāri - līdz ar to ļoti intensīvs ir īres tirgus, tādējādi uzsitot īres cenas neadekvāti augstas.

Tagad, 3 mēnešu vēlāk, esam priecīgi par jauniegādāto dzīvokli. Ir patīkami apzināties, ka kādu dienu Tevi saimnieks nevar izlikt uz ielas, ir daudz lielāka motivācija kaut ko dzīvoklī uzlabot, plānot nākotnei. Tomēr, lai pie tā nonāktu, bija jāiziet cauri 2 interesanti procesi, par kuriem daudzi ir lūguši, lai es izstāstu pēc iespējas sīkākās detaļās - dzīvokļa iegāde un kredīta saņemšana. Tad nu esmu apkopojis šos abus aspektus un esmu nolēmis ar tiem padalīties arī publiski, lai mana pieredze nepaliktu tikai mana pieredze.

Afgāņu zēns no karavīriem iemācījies latviešu valodu

Kādu laiku atpakaļ jau webā klejoja šis video. Kopumā - amazing. Vienīgi domājams, ka pats čalītis nemaz nezin, ka viņš lamājas un ka tas skaitās necenzēti.

Deju kursi

Drīz sākšu laboties un rakstīt atkal jaunas un jaunas lietas. Tomēr pašlaik - vēlos atgādināt visiem, ka nevajadzētu visu brīvo laiku pavadīt mājās pie TV vai lidzīgos apstākļos. Tā vietā var, piemēram, doties dejot modernās dejas - kā vienmēr iesaku Vilmāru Ivuškānu kā skolotāju - sīkāka info www.dejukursi.lv; savukārt, ja ir zināms kāds bērns, kas vēlētos mēģināt sporta dejas un piedalīties sacensībās - tad jāapmeklē www.sportadejas.lv . Kvalitāte? Nu, piemēram, Vilmāra dēls ir pagājušā gada standarta deju Latvijas čempions savā vecuma grupā! ;)

Gala secinājums - laiks kļūst lietains, braukt uz jūru peldēties arī vairs nav topā, tomēr tā vietā reizi nedēļā aiziet padejot - kāpēc gan ne!

Meklēju dzīvokli

īsi sakot - meklēju dzīvokli - zinu, ka iespējas atrast ir visai lielas, tomēr varbūt kāds pazīstams cilvēks var piedāvāt kaut ko sakarīgu un foršu. Manas vēlmes:
* 2-3 istabas (lielākam izmaksas varētu būt par augstu);
* ja dzīvoklis nav jaunajā projektā, tad vēlams vismaz kosmētiskais remonts;
* zems urlainīguma līmenis dzīvokļa apkārtnē;
* tuvumā atrodas vietas, kur iespējams mierīgi pastaigāties vai paskriet;
* iespēja bez maksas turēt automašīnu;
* vēlamā atrašanās vieta - Jūrmalā līdz Dubultiem;
* pieņemama īres maksa.

Ja nu kādam ir kaut kas sakarīgs, ko piedāvāt, sūtiet uz valdistt at (simbols: '@') gmail.com vai arī atstājiet savus kontaktus komentārā. Var jau meklēt pa sludinājumiem, bet šādi var:
1) atvieglot kādam mana bloga lasītājam īrnieka meklēšanu;
2) mēģināt izvairīties no starpniekiem.

Degvielas cenas

Šodien, kārtējo reizi papildinot sava auto degvielas tvertni, nodomāju, kā tas pie mums Latvijā tā nākas... Kad naftas cena uzkāpa līdz savam maksimumam pagājušā gada 3. jūlijā (140.73 USD par barelu), tad pie mums aptuvenā degvielas cena Neste A24 bija nedaudz zem 0.799 LVL (vai kaut kas tamlīdzīgs - kāds zinošāks var mani palabot) par litru. Pašreizējā OPEC naftas cena ir jau tikai 59.86 USD par barelu - tas ir ~57.5% zemāka kā pirms gada. Savukārt pašreizējā 95E benzīna cena ir 0.717 LVL par litru. Protams, saprotu, ka akcīzes nodoklis ir paaugstinājis degvielas cenu pa ~0.05LVL, tātad pāri paliek 0.667LVL par litru salīdzinot ar 0.799LVL par litru, kas ir tikai ~16.5% zemāka par tās reizes cenu. Zināms jau, ka ne jau tikai naftas cenas ietekmē degvielas cenu, tomēr šajā gadījumā arī pārējās degvielas ražošanas produktu izmaksas ir kritušas. Līdz ar to - man līdzīgi kā Panam Kleksim rādās tāds sapnis, ka mūs čakarē - čakarē degvielas tirgotāji. Priecātos, ja kāds degvielas tirgotājs publiskotu reālās izmaksas, tomēr diez vai kaut ko tādu (tirgotājiem - visticamāk - neizdevīgu) varam sagaidīt...

Himna izlaidumam

Un tas mirklis būs klāt jau mazāk kā pēc 24 stundām. Un būs jādzied arī himna. Tāpēc - varbūt arī datoriķu/fizmatu meitenes vēlētos iemācīties pasniegt himnu ar :) šovu?! :) Varētu taču sarīkot šim līdzīgu pārsteigumu... :)

iPhone 3GS Latvijā jau jūlijā

Vakar, kā jau es, uzmanīgi sekoju līdzi Apple WWDC konferencei, kuras laikā papildus citām brīnišķīgām lietām tika prezentēts arī jaunais "iPhone 3G S". Nospriedu, ka beidzot būtu īstais laiks arī man tikt pie iPhone, tomēr ne TUAW, ne Engaged nepublicēja datumu, kad iPhone būt pieejams Latvijā. Nu ko - šodien nosūtīju meilu LMT ar jautājumu:

"Sakiet, lūdzu, kad Latvijā būs pieejams jaunais iPhone 3GS?"
saņēmu atbildi:

"Šobrīd mūsu rīcībā nav šādas informācijas. Aicinam sekot jaunumiem LMT mājas lapā: http://www.lmt.lv/lat/sakumlapa".

Protams, viss jau būtu ok, ja vien neizrādītos, ka prezentācijas laikā ir bijis arī šāds slaids:



Hm... interesanti, ka Apple prezentē iPhone parādīšanos LV jau 9. jūlijā, kamēr paši izplatītāji LMT par to vēl neko nemaz nezin...

Maģistratūra

Izdevās! Izdevās tik labi, ka labāk pat nevar vēlēties! :)

Super pasākums!

Jā, jā - šoreiz pareklamēšu auto orientēšanās pasākumu, kurš notiks jau 2. maijā , bet uz kuru vēl aizvien var pieteikties. Tā ir CDT Lapsa!!! Pasākums kura laikā, izmantojot GPS un papīra kartes jāmeklē kontrolpunkti, izmantojot internetu jāķer pasākuma organizatoru automašīna, jāveic dažādi citi dažādas sarežģītības uzdevumi utt. Lai nu kā, pasākums godam, ko varēs atcerēties vēl gadiem un uz kuru vēl var paspēt pieteikties! Sīkāka info: CDT Lapsa!!!

Bet ja no tas tomēr spēj līdzēt...

Taisnība jau ir, ka arī es neticu, ka šāda rīcība palīdzēs glābt pasauli, tomēr, ja nu es un citi skeptiķi kļūdās? Ja nu šāda rīcība spēs līdzēt un glābt kaut vai atsevišķus dzīvniekus? Vieglāk ir ignorēt, bet arī parakstīt elektronisku petīciju ir sīkums.

F1 2009 tuvojas

Šodien sapratu, ka līdz jaunajai F1 2009. gada sezonai vairs nepavisam nav tālu - tā ir tik pat kā jau klāt. Tāpēc izveidoju savas 3 komandas fantasy-f1.net mājaslapā, lai censtos pareizi noprognozēt veiksmīgāko pilotu sastāvu un gada beigās būtu vismaz 10niekā.
Īsumā manas prognozes šai sezonai - priekšgalā vēl aizvien būs Ferrari, tiesa gan neesmu drošs vai savu cīņasspēju saglabās arī McLaren - manuprāt, ņemto vērā testu rezultātus, McLaren nav līdz galam gatavs jaunajai sezonai. Lai nu kā, tā tomēr ir McLaren un gan jau, ja ne pirmajos posmos, tad ar laiku viņi spēs uzrāpties atpakaļ virsotnē.
BMW - domāju, ka šogad būs tuvu uzvarām, bet vēl aizvien nebūs paši ātrākie visas sezonas garumā, tomēr jau tuvāk kā pagājušajā gadā.
Renault - šis varētu būt Renault atgriešanās gads pateicoties Alonso ieguldījumam - tiesa gan uz Nelsonu Pikē cerības nelieku nekādas - manuprāt viņš ir vājākais nākamā gada pilots.
Toyota - kārtējo reizi parādīs, ka ir vidusmēra komanda, kas tomēr spēs vismaz 1-2 reizes uzkāpt uz pjedestāla un nu jau visai stabili turēties punktos (tiesa gan tāpat tas bija arī pagājušajā gadā).
Red Bull - visu izsaka viens vārds - Adrian Ņūvejs - viņš jau ir parādījis, ko spēj gadījumos, kad viņam ļauj darboties un gads kad formula ir uzbūvēta tik pat kā no jauna būs īstākais tieši viņam. Pieļauju, ka Red Bull spēs mūs patīkami pārsteigt.
Williams - neticu, ka Wiiliams šogad atgriezīsies - manuprāt šai komandai turpināsies noriets, kaut arī ne reizi vien arī viņi tiks punktos, tomēr biežāk Williams redzēsim beigu galā nevis sākumā.
Torro-Rosso - manuprāt viņi būs konkurētspējīgi, bet cīņas būs par pēdējiem pieejamajiem punktiem. Stabili ātrāki kā Williams, varbūt pat Red Bull, Toyota un Renault līmenī.
Force-India - ticu šīs komandas attīstībai un pieļauju, ka viņiem izdosies beidzot tikt augstāk. Katrā gadījumā FI nebūs vairs stabila pēdējās vietas komanda.
Brawn GP - vistumšākais zirdziņš jaunajai sezonai. Ņemot vērā visus apstākļus, viņi spēs sagādāt ne mazums pārsteigumu. Ceru, ka izdosies. Lai nu kā Ross Brauns ir tas, kurš spēs ļoti labi vadīt komandu, bet vai ar viņu pietiks? Galvenās komandas problēmas varētu būt automašīnu izturība, bet, ja izturība nepievils, tad es pat prognozēju regulāru braukšanu punktos un pat kādu goda pjedestālu (bet reti gan).

Kā redzams, nenoteiktība ir liela un iemesli tam arī ir daudzi. Intereses pēc izlikšu savu prognozi sezonas rezultātam un pēc tam - tad jau novembrī redzēs kā būs.

1. Ferrari
2. BMW
3. Renault
4. McLaren
5. Red Bull
6. Toyota
7. Brawn GP
8. Torro Rosso
9. Williams
10. Force India

Par čempionu, manuprāt kļūs Kimi Raikonens, kaut arī es to novēlu Felipem Masam. Cīņā gan iekļausies arī Hamiltons, Alonso, Kubica un pat Fetels. Laiks rādīs, kā būs ar manām prognozēm.
Savukārt - mani galvenie favorīti šai sezonai pirmo reizi kopš 1996. gada vairs nebūs Ferrari, bet gan.. Brawn GP. Novēlu viņiem daudz uzvaru un čempiona titulu, kaut arī neticu, ka viņiem tas būs pa spēkam. Protams, nav jau tā, ka es būtu novērsies no Ferrari - viņi manu favoritu sarakstā būs 2. vietā - aiz Brawn GP! :)

Uz ko tēmē saskaņas centrs

Šodien vienā no Latvijas lapām pamanīju ļoti interesantu video par saskaņas centru. Interesanti gan būtu uzzināt, kas stāv aiz šī video (vai tēvzemieši vai kāda cita partija vai vēl kāds cits), tomēr jāatzīst, ka video esošā doma ir visai skaidra. Un šis laiks, kad cilvēki nav apmierināti ar valdošo mafiju, pat sava veida Latvijas patrioti ir teikuši - tad jau labāk saskaņas centru. Kamēr nenobaudīs, tikmēr gribēs pamēģināt, bet kā jau zināms - daudz ir tādu lietu, kuras labāk tomēr nemēģināt...
Cerams, ka mums - latviešiem - prāta pietiks, kaut gan jau iepriekšējās vēlēšanās 2 spēcīgi politiskie spēki ar pozitīvisma kampaņām jau parādīja savu attieksmi pret mums...

Sesija galā!

Izdevās! Patiešām izdevās! Super! Super sajūta, kad pēdējā sesija ir beigusies!!!!

Nav laika

Blogs ir laba lieta... tiesa gan - par to drīkst arī aizmirst, it sevišķi, sesijas laikā. Kad beigšu sesiju, ziņu būs vairāk! :)

IQ Tests

Atradu kādu laiku jau aizmirstu IQ testu. Izpildīju un biju patīkami pārsteigts, ka mana loģiskā domāšana vēl aizvien nav degradējusies. Nevar jau viennozīmīgi teikt, ka mans IQ tagad ir 135, tomēr tik un tā - interesanti un patīkami.

Pirmā ziņa

Nu tad! Ir kādas vēlmes, par ko palasīties? ja ir, dodiet ziņu! Centīšos reizēm šo to ieblogot, lai vismaz kaut kur mans viedoklis parādītos! :)